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一、核心差异速览：5 个关键点分清 4 款产品

（1）投保门槛：3 款免健告，1 款有要求

长相安 3 号合家版、3 号庆典版、普惠版完全不用健康告知，高龄、带病、高危职业人群都能投，门槛极低；长相安 2 号因有 20 年保证续保，需通过健康告知，适合身体健康的人群。

（2）续保条件：20 年保证续保是核心优势

长相安 2 号是唯一保证续保 20 年的产品，期间理赔过、身体变差都能继续投保，保障稳定性拉满；另外 3 款均不保证续保，每年需重新投保并通过审核，停售后无法再续，适合暂时买不了保证续保产品的人群。

（3）基础保障：细节差异决定实用性

就医范围：3 号庆典版重疾可报特需部、国际部、VIP 部，质子重离子合作医院达 11 家，就医体验最佳；其他 3 款仅限公立医院普通部。

免赔额：长相安 2 号无理赔可逐年递减至 5000 元；3 号合家版全家共用免赔额，无理赔可降至 7000 元，理赔门槛更低；另外两款固定 1 万免赔额。

既往症保障：3 号合家版最宽松，原位癌、高危结节都纳入保障；3 号庆典版覆盖常见结节、高血压等；普惠版和 2 号对既往症限制较严。

（4）外购药保障：合家版表现最优

4 款均覆盖癌症外购药（0 免赔、100% 报销），但非癌症外购药械差异明显：

3 号合家版：不限清单，保额 600 万，0 免赔，还包含人血白蛋白等 10 种急需药品，支持直付，实用性拉满；

3 号庆典版：不限清单，医保内外各 300 万保额，仅 1 万免赔；

长相安 2 号：仅限 120 种重疾相关药械，每年限额 2 万；

普惠版：无非癌症外购药保障。

（5）价格：单人 vs 全家投保差异大

单人投保：40 岁前长相安 2 号更划算（30 岁仅 221 元 / 年）；40 岁后 3 号庆典版和普惠版更具优势（60 岁约 1090 元 / 年），比长相安 2 号便宜 1000 余元。

全家投保：3 号合家版性价比最高，最多 6 人投保不加价，按家庭最高龄成员定价，有无社保同价，适合全家统一配置。

二、单款深度测评：各自适配哪些人群

（1）长相安 2 号（平安健康）：健康人群长期首选

核心优势：20 年保证续保，稳定性无可替代；免赔额可递减至 5000 元；自带指定疾病康复医疗金，可选少儿门急诊、特需医疗等责任。

短板：有健康告知；非癌症外购药械额度有限。

适合人群：身体健康、看重长期稳定保障，需覆盖康复需求的个人或家庭。

（2）长相安 3 号庆典版（人保财险）：大品牌 + 优质就医

核心优势：人保央企背书，重疾可报特需部；免健康告知，带病可投；外购药械不限清单，保障全面。

短板：不保证续保；免赔额固定 1 万。

适合人群：身体有小异常、喜欢大品牌、追求优质就医体验的人群。

（3）长相安 3 号合家版（中华联合财险）：全家投保首选

核心优势：全家共用免赔额，6 人投保不加价；既往症覆盖广（含原位癌）；外购药械直付，急需药品保障全。

短板：不保证续保；单人投保价格无优势。

适合人群：想给全家统一配置、有带病成员、看重外购药直付的家庭。

（4）长相安普惠版（众惠相互）：低价过渡之选

核心优势：免健康告知，价格亲民；覆盖基础住院、质子重离子治疗。

短板：无既往症宽松保障；无非癌症外购药械责任。

适合人群：暂时买不了其他产品、预算有限，仅需基础医疗保障的人群。

三、直接对号入座：4 类需求精准匹配

身体健康 + 看重长期稳定：选长相安 2 号，20 年保证续保 + 低免赔，保障一步到位；

身体有异常 + 追求就医体验：选 3 号庆典版，免健告 + 特需部报销，大品牌更放心；

全家投保 + 有带病成员：选 3 号合家版，共用免赔额 + 外购药直付，全家保障更省心；

预算有限 + 仅需基础保障：选普惠版，低价覆盖核心责任，作为过渡配置。

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